BCE acceso remoto con el Banco y la transferencia no va a cobrar honorarios-www.sdosta.org.cn

BCE: acceso remoto con un banco, que es, y la transferencia de dinero a cobrar por el Banco Popular de China no sobre el fortalecimiento de la gestión de la prevención de la notificación de la liquidación de pagos relacionados con las cuestiones de la red de telecomunicaciones de la Sede de nuevos delitos, el Banco Popular de China de Shanghai, del Departamento de gestión de todas las ramas del negocio, todas las capitales de provincias (capital), el Centro de la Ciudad, el Centro de la ciudad de Shenzhen Branch; el Banco Nacional de desarrollo, los bancos, los bancos comerciales de propiedad estatal, la política de los bancos comerciales, el Banco de ahorro Postal China; China UnionPay de China, el pago de la liquidación de las entidades de pago; Asociación no bancarias: la red de telecomunicaciones de utilidad para la prevención eficaz de la delincuencia, para proteger la seguridad de la propiedad y los derechos e intereses legítimos de las masas del pueblo, en el fortalecimiento de la gestión de las Cuestiones relacionadas con la liquidación y pago de la notificación son las siguientes: primero, el fortalecimiento de la gestión de la cuenta (nombre real) para avanzarClasificación de las cuentas de gestión de personal.1. La liquidación de las cuentas de banca personal.Desde el 12 de enero de 2016 de los bancos, las instituciones financieras (bancos) para abrir una cuenta de banco, la misma persona en el mismo banco (de la misma en nombre de una persona jurídica) puede abrir puerta una clase I, clase I ha abierto una puerta a la nueva cuenta, deberá abrir II tipos de hogares o familias de clase III.En el Banco de los bancos en el negocio de acceso remoto, la transferencia, etc., los procedimientos deben de cobrar tarifas diferentes, desde la publicación del presente anuncio en la realización de tres meses gratis.En 2016 el personal antes del 30 de noviembre, en el mismo banco abrir más de un hogar de clase I, el Banco se caso en el mismo número de cuentas de depósitos más hasta en la fila de la limpieza de los depositantes, pedir aclaraciones, verificar su cuenta de racionalidad.No se pudo verificar la racionalidad para abrir una cuenta, el Banco debe guiar la revocación o la fusión de los depositantes de cuentas, o la adopción de medidas de reducción de las cuentas, de modo que los depositantes usando el mecanismo de clasificación de cuentas de depósito de los fondos, razonable, la protección de la seguridad de la capital.2. Cuentas de pago personal.Desde el 12 de enero de 2016 la fecha de pago, las instituciones no bancarias (en lo sucesivo de entidades de pago) para abrir una cuenta de pago individual, la misma persona en la misma casa de entidades de pago puede abrir una cuenta de clase III.La institución deberá pagar en noviembre de 2016, la limpieza de las cuentas de pago de 30 días antes de terminar el trabajo con la población, la cuenta la cuenta para confirmar el resto de las categorías de reservas, las cuentas de gestión o de reducir su fusión; la cuenta no se presente a la hora de confirmación, y su alta frecuencia de uso de las cuentas de reserva y de una gran cantidad de mecanismo de seguimiento deberá pagar, según su solicitud de el cambio.(b) la suspensión de la cuenta de los nombres de todos los implicados en el negocio de la cuenta.Desde el 1 de enero de 2017, por delincuentes para los bancos y el pago de las cuentas de la red de telecomunicaciones de nueva cuenta a la delincuencia, a través de los órganos de seguridad pública municipales y más de un distrito y la incorporación de la plataforma considera que "la gestión de riesgos en caso de nuevas transacciones ilegales de las redes de telecomunicaciones la lista de cuentas", los bancos y las instituciones de todas las operaciones de la suspensión de pagos las cuentas.Los bancos y las entidades de pago deberá notificar con el titular de la cuenta para verificar la identidad, si no en un plazo de tres días a partir de los bancos o de las entidades de pago a la verificación de la identidad, en la apertura de la cuenta con los nombres de otras cuentas bancarias contra negocios de suspensión no Debe suspender todas las operaciones de cuentas de pago.Los bancos y las entidades de pago de nuevo a la verificación de la identidad del titular de la cuenta, además de la recuperación de otros negocios fuera de las cuentas cuentas que el titular de la cuenta; para otros el abrir una cuenta, deberá pagar a los bancos y a los emitidos por instituciones y de acuerdo a la cancelación de cuentas por el robo de identidad, la Declaración de que la cancelación de cuentas de bancos y entidades de pago.Iii) la creación de la venta de cuentas bancarias y cuentas de pago, el mecanismo de apertura de la disciplina.Desde el 1 de enero de 2017, los bancos y las entidades de pago de alquiler, a través de los órganos de seguridad pública municipales y más de un distrito como préstamo, venta, compra de cuentas bancarias (con tarjeta bancaria, en lo sucesivo) o el pago de las entidades y personas y los organizadores de las cuentas, de las unidades individuales y falsificación de identidad o relación de Agencia para la ficción cuentas bancarias o cuentas de pago, dentro de 5 años la suspensión de sus cuentas bancarias, cuentas de pago no contra negocios de todas las operaciones, en un período de tres años para que de nueva cuenta.El Banco Popular y unidades de información personal a la base de la información de la base de datos financieros y de crédito público.Iv) el fortalecimiento de la disciplina en la intensidad de estas cuentas.El Banco se encuentra en abrir una cuenta personal, uso fraudulento de la identidad de otras personas para abrir una cuenta, se presentarán a las autoridades locales de Seguridad y el uso fraudulento de documentos de identidad fue entregado a las autoridades de seguridad pública.V) establecer el mecanismo de verificación por la apertura de una cuenta de la prudencia.El sistema nacional de información de crédito para las empresas de publicidad por la inclusión de "desacreditar la lista de violaciones graves de la ley", así como a través de la unidad de verificación de registro de la dirección de las entidades de pago y los bancos no existe unidad de ficción o establecimientos comerciales, bancos y entidades de pago procederá a la apertura de la cuenta.Los bancos y las entidades de pago al menos cada trimestre deberá resolver si la empresa pertenece a la empresa de grave violación de la ley, es el caso, deberá suspender su actividad dentro de 3 meses, poco a poco la limpieza.En presencia de representante legal o persona responsable de la unidad de gestión de fondo de escala y el negocio no está claro, el registro y el funcionamiento de las diferentes unidades tales como anomalías en el pago, el Banco deberá reforzar las instituciones y unidades de verificación para la voluntad.El Banco debía ser representante legal o persona responsable y conservar los datos de la entrevista de vídeo y audio, en principio no abrió la cuenta inicial no contra el negocio, a la espera de saber prudencial de seguimiento después de la apertura.El representante legal deberá pagar las personas retenidas o responsables de unidades de vídeo, audio y datos antes de la apertura de la cuenta.Las unidades de pago para abrir cuentas de pago, debería hacerse referencia a la liquidación de cuentas de la gestión "del Banco (Banco Popular de China de orden [5] la publicación de 2003) del artículo 17, el artículo 24, relacionadas con las disposiciones del artículo 26, exigir documentos justificativos de las unidades, y de La Agencia de cooperación para afrontar o encargados de verificar la identidad de los clientes cara a cara a cara, o por al menos tres canales legítimos de seguridad exterior de la validación de la información de múltiples unidades de base.Unidad para la publicación del presente anuncio antes de abrir una cuenta de pago, el pago deberá de identidad antes de 2017 a finales de junio la verificación de conformidad con los requisitos mencionados anteriormente, antes de concluir la verificación no podrá abrir cuentas nuevas para su pago; las pendientes de completar la verificación de las cuentas de pago, sólo Para no pagar.Después de completar la verificación de las entidades de pago que informe sobre la situación jurídica, la ubicación de la sucursal del Banco Popular de China.Entidades de pago deberá reforzar la vigilancia de la gestión de los fondos de las transacciones de la cuenta de pago de uso personal para las actividades de gestión de clientes y persistente.(6) el fortalecimiento de la auditoría de cuentas de comportamiento anormal.Con uno de los siguientes casos, de los bancos y de las entidades de pago tiene derecho a negarse a abrir una cuenta de: 1) la existencia de unidades de información y dudas para exigir la presentación de documentos de identidad personal, auxiliar, personal de la unidad y se negó a mostrar.2. La unidad de la Organización y de otros individuos, al mismo tiempo, o de abrir una cuenta.3. Obvio que hay motivos para sospechar de las cuentas de las actividades de la delincuencia.Los bancos y las entidades de pago deben de reforzar las actividades de supervisión de cuentas, a la fecha de apertura de la cuenta sin registros de transacciones dentro de seis meses, los bancos no suspenderá su mostrador de negocios, las entidades de pago deberá suspender todas sus operaciones, los bancos y las entidades de pago y a la unidad de personal nuevo a la verificación de la identidad, la recuperación de su negocio.(7) la relación de números de contacto y número de teléfono de la estricta de los documentos de identidad.Los bancos y las entidades de pago deberá establecer un número de teléfono y el número de documentos de identidad de una correspondencia uno a uno, para llevar a cabo la investigación para aclarar la situación de varias personas con el mismo número de teléfono y cuentas de utilización de un contacto con las partes para la confirmación.La Agencia para las personas de la tercera edad o adultos menores cuentas de reserva de mi situación razonable el número de teléfono de contacto, expedido por las Partes que se mantienen sin cambios. En el caso de la unidad de reserva de lotes de cuentas, teléfono de contacto, como en el caso de personal de Finanzas, deberá cambiar por cuenta de todos los contactos telefónicos que no puede probar la racionalidad; para, en las cuentas de los bancos con la suspensión en contra de servicio no debe de suspender todas las operaciones de cuentas de pago.En segundo lugar, la mejora de la transferencia de Gestión (8) aumento de transferencias, ajustando el tiempo de transferencia.Desde el 12 de enero de 2016, cuando la prestación de servicios de transferencia de fondos de los bancos y de las entidades de pago deberá cumplir los siguientes requisitos: 1) a los depositantes de cuentas, ofrece en tiempo real a la cuenta, al día siguiente de manera general a las transferencias de cuentas de depósitos múltiples opciones, En la elección para el manejo de los negocios.2. Entre a mi cuenta de transferencia de personal a través de sus homólogos, cajero de máquinas (con otros equipos, la autoayuda tiene acceso a la función de transferencia del mismo), el emisor en 24 horas después de la aceptación de la gestión de los fondos de las transferencias.En el emisor aceptado después de 24 horas, la persona puede solicitar la revocación de la transferencia al banco emisor.La aceptación de los resultados de la línea debe ser aceptada en la interfaz de servicios de transferencia de dinero para manejar el tiempo y deroga las disposiciones que expresamente.3. Banco a través de la ATM para solicitar la transferencia de negocios, debe aumentar la voz de inmediato, y a través de la ventana de texto, etiquetas, etc., siempre que no se lucha contra el fraude; la clave será el chino, transferencia de fondos para que el campo chino, no sugiere, no facilitará La transferencia de dinero.(9) el fortalecimiento de los bancos en la gestión de las transferencias.Desde el 12 de enero de 2016 de los bancos, en el Servicio de transferencias para los depositantes no en contra, deberá firmar acuerdos con los depositantes, en caso de acuerdo a los canales de transferencias de cuentas bancarias y cuentas de pago no limitación acumulada del mismo nombre, número y no acumulativo de la cuota, más allá de La pluma y el número de cuotas, se debe a los bancos en caso de manejar.Además de caminar a mi cuenta de transferencia de negocios, para los individuos o no en contra, de un día de duración total de más de 5 millones, deberán adoptar la forma de validación de certificados digitales y firma electrónica fiable de Seguridad o las instrucciones de pago.Unidad de cuenta bancaria personal, no en contra de la transferencia de la cantidad acumulada de más de 100 millones de dólares, respectivamente, de un día de duración, de 30 millones de unidades, el Banco debe realizar gran cantidad de operaciones que, personalmente, para confirmar la transferencia de dinero.(10) mejorar la gestión de las cuentas de pagos de transferencia.Desde el 12 de enero de 2016 como fecha de pago, las unidades individuales y abrir una cuenta de pago, deberá firmar acuerdos con instituciones y personas, pagar las cuentas y pago de cuentas, pagos de cuentas y transferencias entre cuentas bancarias y el número acumulativo de límite pluma, más allá de la pluma y el número de cuotas, no debe volver a solicitar la transferencia de negocios.El Fondo de Comercio (11) el fortalecimiento de la investigación.Los bancos y las entidades de pago que la cuenta de la existencia de un gran número de transacciones de "transferir, de conformidad con el principio de conocer a su cliente", contexto de la investigación de operaciones en la entidad o persona.Como descubrir la presencia de anomalías, de conformidad con el principio de precaución debe servir al ajuste de las unidades y los individuos.(12) el fortalecimiento de la gestión de los fondos de compensación especial.Los bancos y el pago de la liquidación de los fondos para servicios de comerciantes t + 0, deberá intensificar la vigilancia de las transacciones y la gestión de riesgos en la red para los comerciantes, no menores de 90 días después de acceder o continuo descontento especial de 30 de las transacciones normales de prestación de servicios de fondos de compensación de t + 0.En tercer lugar, el fortalecimiento de la gestión de servicios de tarjetas de crédito (13) control estricto de comerciantes de cualificación, la aceptación de normas de gestión de la terminal.Las unidades individuales y no en la línea de venta pos (incluye mpos), la aceptación de la terminal de tarjeta de crédito.Los bancos y las entidades de pago se debe a todas las entidades de comerciantes para realizar inspecciones in situ, uno por uno, de verificar la ubicación de la aceptación el uso de terminal.Para eliminar el uso de las terminales, no pudo confirmar la aceptación real de uso de lugar son para detener la función de operaciones.Los bancos y las entidades de pago en 2016 se forman antes del 30 de noviembre el informe de inspección de referencia.(14) el establecimiento de un sistema de gestión de la información de los comerciantes y el mecanismo de gestión de la lista negra.La Asociación China de liquidación de pagos, tarjetas de la liquidación de la institución deberá establecer y mejorar el sistema de gestión de la información de la Organización, un comerciante de los bancos, entidades de pago un registro detallado de la información básica de los comerciantes y de inicio y terminación de servicios, cumplimiento de condiciones de riesgo.A las empresas que aportan el mismo comerciante o la misma persona repetidamente los servicios de control y otras anomalías, los bancos y las entidades de pago deberá ser prudente para la prestación de servicios.La Asociación China de liquidación de pagos, tarjetas de la liquidación de la institución deberá establecer y perfeccionar el mecanismo de gestión de la lista negra de los comerciantes, en especial por la presencia de importantes irregularidades a la terminación de los servicios bancarios y de pago de las personas y de su representante legal o persona responsable, las autoridades de seguridad pública ilegal el delito especial para facilitar la transferencia de dinero de los comerciantes y los individuos, unidades, etc. y cuentas de personas y la identificación de las autoridades de seguridad pública, en la lista negra de gestión.La Asociación China de pago será el traslado de la información de la base de datos de información de la base de la lista negra de crédito financiero.Los bancos y las entidades de pago será la unidad y unidad en la lista negra por las personas para el cargo de representante legal o persona responsable de ampliar a los comerciantes; se ha ampliado para los comerciantes, desde que el comerciante debe de ser incluido en la lista negra, en el plazo de diez días para el desalojo.En cuarto lugar, reforzar el seguimiento de las transacciones sospechosas (15) garantizar información veraz, completa y de trazabilidad.La Agencia de cooperación de pago con el Banco de desarrollo de Negocios de los bancos o el pago de cuentas de crédito, deberán aplicar estrictamente el enfoque de la gestión de las operaciones de recepción de tarjeta del Banco (Banco Popular de China de orden [2013] publicación Nº 9), la red de instituciones no bancarias pago pago de enfoque de la gestión de las operaciones del Banco de China anuncio ([la gente] 43 publicado en 2015), tales como el sistema de disposiciones para garantizar la autenticidad, integridad de la información de las operaciones de pago, trazabilidad y en la coherencia de todo el proceso de negociación, no debe trastocarse o de ocultación de Información, la información de transacciones se mantendrán, al menos, 5 años.Los bancos y las entidades de pago deberá antes del 31 de marzo de 2017, de acuerdo con las normas de pago relacionados con la industria de la tecnología de red para completar la reforma del sistema financiero el mensaje, si no la transformación completa, la suspensión de los negocios.(16) el fortalecimiento de la supervisión de las cuentas.Los bancos y las entidades de pago deben reforzar la vigilancia en las cuentas de los bancos y cuentas de pago y establecer un modelo de control de transacciones sospechosas de transferencia de fondos de una cuenta, y su concentración en la dispersión de las transferencias sospechosas (véase el anexo 1), deberá incluir las transacciones sospechosas.Para las cuentas de inclusión de las transacciones sospechosas, los bancos y entidades de pago y las unidades o personas deberán verificar las transacciones; después de la verificación de los bancos y las entidades de pago aún mantiene cuentas sospechosas, el Banco no se suspenderá la cuenta contra el negocio, deberá suspender todas las operaciones de las entidades de pago de cuentas y presentación de informes, de conformidad con las disposiciones de las transacciones sospechosas o clave de los informes sobre transacciones sospechosas; sospechosos de crímenes, se informará inmediatamente a los órganos de la seguridad pública local.(17) la liquidación de los pagos de la detección de transacciones sospechosas.La Asociación China de liquidación de pagos, tarjetas de banco de liquidación de la institución deberá, según las autoridades de seguridad pública, los bancos, las entidades de pago de transacciones sospechosas, la construcción de modelos de seguimiento de transacciones sospechosas a bancos y entidades de pago emitido.5, perfeccionar el mecanismo de emergencia y la congelación rápida (18) racionalizar el mecanismo de acceso a la red de telecomunicaciones, la nueva plataforma de gestión de transacciones ilegales de eventos de riesgo.Antes del 30 de noviembre de 2016, una entidad de pago deberá enderezar el Organismo ayuda a las autoridades con derecho de consulta, la cesación de pagos, la congelación y la deducción de flujo de trabajo, flujo de información y la realización de la consulta de cuentas de operaciones y cuentas de pago, la congelación y la deducción; designado específicamente para ayudar en la búsqueda, la pandilla responsable de la suspensión de pagos, la congelación y la deducción, no evasivas y demoras.Los bancos, en el pago de las redes de pago de conformidad con los requisitos pertinentes, a fin de terminar el trabajo en el desarrollo y la transformación de sistema básico de la unidad a tiempo antes de finales de 2016, en toda la red de telecomunicaciones de transacciones ilegales de acceso a una plataforma de gestión de eventos de riesgo.6, intensificar la represión contra indocumentados (19) de conformidad con la Ley de eliminación de indocumentados de las instituciones.Las sucursales de banco popular se debe aprovechar el pago de un trabajo especial de mecanismo de riesgo institucional, el fortalecimiento de los gobiernos locales y el sector empresarial, y la coordinación con los órganos de seguridad pública, para presentar el certificado de no participar en el Fondo de la liquidación de los pagos que el Ejecutivo al reforzar la represión de los indocumentados, instituciones, tan pronto como sea posible disponer legalmente de un grupo de indocumentados de la gestión de la Organización.Banco Popular de Shanghai, sede del Ministerio de las ramas y la gestión de negocios, en la ciudad capital de la provincia central de la rama debe llenar el calendario de pago mensual de renovación de licencia de Trabajo Especial de servicio de mesa "(véase el anexo 2), la situación en la zona de la Sede.Siete, establecer un mecanismo de rendición de cuentas (20) sanciones estrictas, de rendición de cuentas.Las sucursales de banco popular, Banco y entidad de pago deberá garantizar el cumplimiento de deber, de lucha contra la delincuencia en la red de telecomunicaciones de nuevo el logro de resultados.Lo que sucede en redes de telecomunicaciones de nuevos delitos, el Banco deberá pagar inversa, responsabilidad de los organismos de ejecución.Los bancos y las instituciones relacionadas con el sistema de pago y de violación de las disposiciones de la presente circular, debe realizar de conformidad con las disposiciones pertinentes de la sanción; en los casos graves, el Banco Popular de la República Popular de China, el Banco Popular de China, el artículo 46 de la Ley será sancionado, y puede tomar una pausa de 1 a 6 meses de nueva cuenta con medidas de supervisión y pago el negocio.Todas las sucursales de Banco Popular no aplicar la responsabilidad de supervisión, a los bancos y a las agencias de pago dentro de la jurisdicción de derecho público no eficaz, responsable, sufre pérdidas graves en la red de telecomunicaciones de nuevos fondos en actividades ilegales, por las repercusiones sociales de las sucursales de banco popular, se debe a la Rendición de cuentas.Agencias, sucursales bancarias, el Banco Popular, entidad de pago, de la Asociación China de liquidación de pagos, tarjetas de cámaras de compensación de conformidad con las disposiciones pertinentes del informe del Banco Central sobre la aplicación de la presente notificación y llenar en el cuadro estadístico (forma de presentación y el contenido específico, véase el anexo 3).Por favor, Banco Popular de Shanghai, Sede de todas las sucursales y el Departamento de gestión de negocios, en la ciudad capital de la provincia central de la rama, en la ciudad de Shenzhen Branch a tiempo el aviso a los bancos comerciales, los bancos comerciales de las ciudades de la zona rural, el Banco de la aldea de bancos, agencias de cooperación, crédito rural, las cooperativas de crédito rural y urbana, y los bancos extranjeros.En la ejecución de cada unidad en caso de problemas, por favor informe a tiempo para el Banco Popular.En la unidad Sina debate.]

央行:同一银行异地存取现及转账将不收取手续费   中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知   中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;中国银联股份有限公司,中国支付清算协会;各非银行支付机构:   为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,现就加强支付结算管理有关事项通知如下:   一、加强账户实名制管理   (一)全面推进个人账户分类管理。   1.个人银行结算账户。自2016年12月1日起,银行业金融机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行(以法人为单位,下同)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。   个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。   2.个人支付账户。自2016年12月1日起,非银行支付机构(以下简称支付机构)为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据其申请进行变更。   (二)暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自2017年1月1日起,对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户,经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的,银行和支付机构中止该账户所有业务。   银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份,如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的,应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后,可以恢复除涉案账户外的其他账户业务;账户开户人确认账户为他人冒名开立的,应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明,银行和支付机构予以销户。   (三)建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡,下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。   (四)加强对冒名开户的惩戒力度。银行在办理开户业务时,发现个人冒用他人身份开立账户的,应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。   (五)建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3个月内暂停其业务,逐步清理。   对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位,银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等,开户初期原则上不开通非柜面业务,待后续了解后再审慎开通。支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。   支付机构为单位开立支付账户,应当参照《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第5号发布)第十七条、第二十四条、第二十六条等相关规定,要求单位提供相关证明文件,并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份,或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。对于本通知发布之日前已经开立支付账户的单位,支付机构应当于2017年6月底前按照上述要求核实身份,完成核实前不得为其开立新的支付账户;逾期未完成核实的,支付账户只收不付。支付机构完成核实工作后,将有关情况报告法人所在地人民银行分支机构。   支付机构应当加强对使用个人支付账户开展经营性活动的资金交易监测和持续性客户管理。   (六)加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的,银行和支付机构有权拒绝开户:   1.对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的。   2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。   3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。   银行和支付机构应当加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。   (七)严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的,由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户,预留财务人员联系电话等情形的,应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。   二、加强转账管理   (八)增加转账方式,调整转账时间。自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定:   1.向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。   2.除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备,下同)转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。   3.银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的,应当增加汉语语音提示,并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示,无法提示的,不得提供转账。   (九)加强银行非柜面转账管理。自2016年12月1日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,应当到银行柜面办理。   除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。   (十)加强支付账户转账管理。自2016年12月1日起,支付机构在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。   (十一)加强交易背景调查。银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的,应当按照“了解你的客户”原则,对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的,应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。   (十二)加强特约商户资金结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的,应当对特约商户加强交易监测和风险管理,不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。   三、加强银行卡业务管理   (十三)严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。银行和支付机构应当于2016年11月30日前形成检查报告备查。   (十四)建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统,组织银行、支付机构详细记录特约商户基本信息、启动和终止服务情况、合规风险状况等。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的,银行和支付机构应当审慎为其提供服务。   中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户黑名单管理机制,将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等,列入黑名单管理。中国支付清算协会应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。银行和支付机构不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户;已经拓展为特约商户的,应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。   四、强化可疑交易监测   (十五)确保交易信息真实、完整、可追溯。支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的,应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行令〔2013〕第9号发布)、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号公布)等制度规定,确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,不得篡改或者隐匿交易信息,交易信息应当至少保存5年。银行和支付机构应当于2017年3月31日前按照网络支付报文相关金融行业技术标准完成系统改造,逾期未完成改造的,暂停有关业务。   (十六)加强账户监测。银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测,建立和完善可疑交易监测模型,账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的(详见附件1),应当列入可疑交易。   对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况;经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告;涉嫌违法犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。   (十七)强化支付结算可疑交易监测的研究。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当根据公安机关、银行、支付机构提供的可疑交易情形,构建可疑交易监测模型,向银行和支付机构发布。   五、健全紧急止付和快速冻结机制   (十八)理顺工作机制,按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。2016年11月30日前,支付机构应当理顺本机构协助有权机关查询、止付、冻结和扣划工作流程;实现查询账户信息和交易流水以及账户止付、冻结和扣划等;指定专人专岗负责协助查询、止付、冻结和扣划工作,不得推诿、拖延。银行、从事网络支付的支付机构应当根据有关要求,按时完成本单位核心系统的开发和改造工作,在2016年底前全部接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。   六、加大对无证机构的打击力度   (十九)依法处置无证机构。人民银行分支机构应当充分利用支付机构风险专项整治工作机制,加强与地方政府以及工商部门、公安机关的配合,及时出具相关非法从事资金支付结算的行政认定意见,加大对无证机构的打击力度,尽快依法处置一批无证经营机构。人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行应当按月填制《无证经营支付业务专项整治工作进度表》(见附件2),将辖区工作进展情况上报总行。   七、建立责任追究机制   (二十)严格处罚,实行责任追究。人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责,确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。   凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的,应当按照有关规定进行处罚;情节严重的,人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚,并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。   凡是人民银行分支机构监管责任不落实,导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责,公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失,产生恶劣社会影响的,应当对人民银行分支机构进行问责。   人民银行分支机构、银行、支付机构、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当按照规定向人民银行总行报告本通知执行情况并填报有关统计表(具体报送方式及内容见附件3)。   请人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,深圳市中心支行及时将该通知转发至辖区内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、城市信用社、农村信用社和外资银行等。   各单位在执行中如遇问题,请及时向人民银行报告。 进入【新浪财经股吧】讨论相关的主题文章: